Зміст
Ричард имеет более чем 30-летний опыт работы в сфере финансовых услуг в качестве консультанта, управляющего директора, директора по обучению и маркетингу, специализируясь на экзаменах Finra, инвестировании и пенсионном планировании. Он выступил в качестве редактора или эксперта при подготовке более десятка книг, включая Webvisor, Wealth Exposed, 5 Steps for Selecting the Best Financial Advisor и The Retirement Bible. Его колонка о личных финансах размещена на сайтах более чем 100 региональных и местных банков.
Рецензент Энтони Бэттл
Энтони Бэттл — профессионал, получивший сертификат CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™. Он получил звание дипломированного финансового консультанта (Chartered Financial Consultant®) за продвинутое финансовое планирование, звание дипломированного андеррайтера жизни (Chartered Life Underwriter®) за продвинутую страховую специализацию, звание аккредитованного финансового консультанта (Accredited Financial Counselor®) за финансовое консультирование, а также звания сертифицированного специалиста по пенсионному обеспечению (Retirement Income Certified Professional®) и сертифицированного консультанта по пенсионному обеспечению (Certified Retirement Counselor) за продвинутое пенсионное планирование.
По мере того как американские работники стали брать на себя все большую ответственность за финансирование своей пенсии, пенсионные калькуляторы стали популярным инструментом, помогающим людям планировать выход на пенсию и достигать своих целей. Поиск в Google по запросу «онлайн-калькулятор выхода на пенсию» дает десятки тысяч результатов. Людей волнует вопрос готовности к выходу на пенсию, они беспокоятся о том, хватит ли им денег на всю жизнь.
В этой статье мы рассмотрим два популярных онлайн-калькулятора выхода на пенсию. Приведенные ниже онлайн-калькуляторы в целом лучше всего справляются с задачей перевода сложных методов планирования пенсионного дохода в понятный и простой для обывателя инструмент планирования.
Пенсионный калькулятор может быть полезным инструментом, позволяющим выбрать правильное направление для комфортного выхода на пенсию, но некоторые из них могут легко сбить с пути. Наиболее эффективные и полезные калькуляторы позволяют моделировать различные сценарии выхода на пенсию, учитывая переменные, которые могут повлиять на продолжительность жизни, чтобы вы могли соответствующим образом экономить и инвестировать.
Если вы собираетесь использовать калькулятор, вам необходимо иметь в своем распоряжении несколько ключевых фактов. К ним относятся:
После введения этих данных калькулятор, которым вы пользуетесь, должен дать вам представление о том, достигаете ли вы поставленных целей и в каком направлении вам необходимо двигаться для их достижения.
Процентная доля ваших активов, которую, согласно большинству калькуляторов, вы можете безопасно тратить каждый год на пенсию.
Калькулятор пенсионного дохода T. Rowe Price получил широкую известность благодаря тому, что в нем большое внимание уделяется планированию доходов. Он позволяет спрогнозировать ежемесячный доход на пенсии, исходя из различных сценариев планирования. Он прогнозирует ежемесячный дефицит средств по каждому сценарию, если таковой имеется, и показывает вероятность того, что ваши сбережения сохранятся на протяжении всего периода выхода на пенсию. Затем предлагаются варианты восполнения возможного дефицита.
Вы можете сравнивать сценарии между собой, изменяя переменные и допущения, чтобы увидеть их влияние. Кроме того, в программу встроен инструмент моделирования по методу Монте-Карло, позволяющий оценить, как будут выглядеть ваши пенсионные накопления в различных рыночных условиях. Основной недостаток программы заключается в том, что она рассчитывает только один возраст выхода на пенсию за один раз. Если вы и ваш супруг планируете выйти на пенсию в разные периоды времени, то вам придется проводить два отдельных расчета.
Презентация программы проста для того уровня сложности, который заложен в ней. Процесс опроса несколько затянут, но по ходу его проведения имеется множество всплывающих подсказок. При наличии всей необходимой финансовой информации на ввод данных можно потратить до 20 минут.
Многие пенсионные калькуляторы не учитывают различия в налоговых последствиях разных источников дохода, что может оказать существенное влияние на прогнозирование пенсионного дохода. MaxiFi Planner учитывает переменное налогообложение, что может помочь вам добиться большей налоговой эффективности с помощью симуляторов Монте-Карло или других финансовых моделей. Он также позволяет супругам планировать два разных срока выхода на пенсию.
Первое, на что можно обратить внимание, — это детализация экранов ввода данных. Такая детализация позволяет более гибко подходить к использованию допущений при планировании. Для понимания процесса требуется предварительное ознакомление. Вы можете выбрать один из нескольких режимов планирования, например, обычный или экономический. Предлагаются еще два режима — Upside Investing и Monte Carlo, которые необходимо приобрести. Руководство по самоконтролю можно получить, нажав на любое подчеркнутое слово.
MaxiFi обладает следующими примечательными особенностями:
После того как все предположения и переменные окончательно определены, программа работает одним щелчком мыши. Поначалу вам может показаться, что подробные результаты работы программы немного сложны для понимания, однако они содержат несколько страниц цифр и графиков, которые легко прояснить. Единственным реальным минусом является то, что для расчета ожидаемой продолжительности жизни необходимо принять возраст 100 лет, а также невозможно указать тип выплаты пенсии, например, одиночная или совместная. Если же вы не хотите тратить много времени на чтение и изучение финансовых деталей, MaxiFi может оказаться не для вас.
Большинство онлайновых калькуляторов, включая калькулятор компании T. Rowe Price, являются бесплатными. Однако за услуги MaxiFi приходится платить. Предлагаются следующие варианты: тарифный план Standard стоимостью 109 долл. для домашнего пользователя (продлевается на 89 долл. в год), тарифный план Premium стоимостью 149 долл. для домашнего пользователя (продлевается на 109 долл. в год) и тарифный план для финансовых консультантов стоимостью до 599 долл. в год (продлевается на 459 долл. в год).
Одно из самых больших препятствий, с которым сталкивается большинство людей, когда речь заходит о накоплении средств на пенсию, — это начать этот процесс. Однако есть определенные меры, которые позволяют избавиться от догадок. Для этого можно подключиться к программам, позволяющим откладывать деньги с помощью автоматических отчислений. Например:
Не забывайте, что существуют и другие варианты, включая индивидуальные пенсионные счета (IRA) и другие нетрадиционные средства накопления, такие как депозитные сертификаты (CD) и брокерские счета, которые можно использовать специально для финансирования своей пенсии.
Если возраст мешает Вам откладывать деньги на пенсию, помните, что начинать никогда не поздно. Несмотря на то, что откладывать деньги на пенсию лучше начинать с раннего возраста, это можно делать в любом возрасте. Однако следует помнить, что чем позже Вы начнете откладывать деньги, тем больше их придется откладывать. Подумайте о том, чтобы обратиться к специалисту по финансовым вопросам, который поможет вам выбрать правильное направление. Они помогут выбрать правильное сочетание инвестиций, которое поможет вам достичь поставленных целей и не сбиться с пути.
Это зависит от нескольких факторов, в частности, от Вашего возраста. Если вы начали откладывать деньги в 20 лет, то, вероятно, можете позволить себе откладывать немного с каждой зарплаты, поскольку у вас более длительный временной горизонт для достижения своих целей. Если же вы начинаете откладывать деньги в 40 лет, то, скорее всего, вам придется откладывать на пенсионные счета больше. Компания Fidelity рекомендует откладывать не менее 15% дохода до уплаты налогов, чтобы достичь своих пенсионных целей. Но считайте эту цифру ориентировочной, поскольку она может быть достаточно консервативной для ваших потребностей. Всегда лучше обратиться к финансовому эксперту, который поможет вам в планировании выхода на пенсию.
Начинать откладывать деньги на пенсию всегда лучше в молодости. Вы можете позволить себе откладывать немного (или много), когда вам за 20. Но если вам уже за 40 и вы еще не сделали этого, то лучше всего начать откладывать деньги на пенсию именно сейчас. Имейте в виду, что, возможно, вам придется откладывать немного больше, чем если бы вы были моложе. Важно отметить, что большинство инвестиционных счетов работают по принципу компаундирования. Это означает, что и деньги, которые вы вкладываете, и доход на них со временем увеличиваются. Так, если вы внесете 1000 долл. и заработаете 50 долл. процентов, то 1050 долл. будут расти вместе.
Одним из самых простых способов накопления средств на пенсию является использование таких планов, как 401(k), финансируемых работодателем. Эти счета позволяют выбрать процент от зарплаты, который работодатель будет автоматически удерживать из ваших доходов до уплаты налогов. Некоторые работодатели предлагают соответствующие взносы, что дает дополнительный стимул и возможность откладывать свободные деньги.
Вы также можете рассмотреть возможность открытия другого квалифицированного счета, например, IRA или фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Благодаря развитию банковских технологий Вы также можете переводить определенную сумму с Вашего расчетного счета через регулярные промежутки времени, например, в день зарплаты. Автоматические переводы избавляют от необходимости гадать, как инвестировать, и устраняют соблазн пропустить депозит.
Для определения того, сколько необходимо откладывать, чтобы обеспечить стабильный доход в течение всей жизни, хорошо подходят онлайновые калькуляторы пенсионных накоплений, среди которых два лучших — T. Rowe Price Retirement Income Calculator и MaxiFi Planner. Важно помнить, что пенсионные калькуляторы основаны на точной информации и реалистичных предположениях.
Другими словами, если вы вводите в них мусор, то и получите мусор. Прежде чем использовать какой-либо калькулятор, необходимо иметь под рукой всю необходимую информацию о финансах и льготах, а также потратить некоторое время на обдумывание своих целей на пенсии.
Олександр Орловський та його Financial Freedom Academy встановили новий стандарт якості у криптоосвіті — це підтверджує перемога…
Садові меблі вже давно перестали бути просто функціональним доповненням до вашого двору або саду. Вони…
Плиткорізи є незамінним інструментом для тих, хто планує ремонт або виконує будівельні роботи, пов'язані з…
Одесса — город, где солнце и морской воздух создают особую атмосферу, полную жизни и тепла.…
Выбирая паяльник для точных работ, важно учитывать тип паяльника, а также другие значимые факторы. Так…
Відвідування стоматолога може стати не найприємнішою частиною щоденного життя, проте здоров'я наших зубів заслуговує на…